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【理财案例】

　　赵先生41岁，高级工程师职称，是单位部门的负责人。赵先生现在年薪38万。赵先生太太，在一家事业单位工作，工作也比较稳定，收入每月7500元。两人都有缴纳社保、医保等。家庭资产方面，有一套市区房，价值350万，另有储蓄170万，国债30万。明年，赵先生想送孩子出去留学，因此也想做一些理财投资的资金准备。

　　【理财建议】

　　通过了解，嘉丰瑞德理财师认为赵先生家庭的总体情况还是不错的，每年的收入水平大概在47万，除去一些家庭开支，每年约14万之后，剩余大概33万的净收入。从理财上，嘉丰瑞德理财师建议赵先生主要是做好以下几个方面：

　　1、合理的放置存储银行的资金比例

　　尽管赵先生家有170万的储蓄，但过多的资金储蓄于银行的话，并不利于资产的保值和增值，特别是现在银行的储蓄利率一降再降的情况下，从实际而言，储蓄的利息收益已经意义不大。因此，建议赵先生在留足生活的备用金后，其余可大多数用于投资，使资产保值增值。生活备用金的预留，可以家庭每月开支的6-12倍为基数保留。

　　2、60%用于稳健型投资

　　像170万的资金，大约有150多万可用于投资。建议可采用60%-70%的比例投资于稳健型理财的方式，其余资金，可视情况保留现金，或再投资其他的理财产品。稳健型投资，一般家庭可以考虑的是银行理财产品，即货币型基金，年化收益率在4.5%-5.5%左右；或者是固定收益类的理财产品，如稳健的众星拱月mom证券投资计划这种，有年化8%的收益率+浮动收益。前者属于银行类的产品，收益偏低，后者属于市场化的投资品种，主要策略是通过股市的对冲交易获得稳定的收益和浮动收益，风险也比较低，都可以作为家庭稳健的投资考虑。

　　3、留学资金的准备

　　目前，青少年留学费用按市场行情，一年花费在15-30万人民币左右。像如果配置一些只有固定收益的产品，也能达到资产筹措的目的。以配置12个月投资期限、100万的稳利精选基金为例，年收益率11.6%，即一年有11.6万的利息收益，这部分收入基本可满足孩子留学的学费和生活费的50%-80%，此外再加上平时工资性收入的积攒，这样孩子的留学费用通过理财投资就基本可以解决了。

　　4、平时注意生活的理财

　　最后，嘉丰瑞德理财师也建议赵先生家庭做好平时的生活理财，扩大净收入。例如在零散资金的管理上，可使用余额宝等零散资金管理工具进行投资，也有3%左右的年化收益，比起银行活期储蓄仅0.35%的收益，显然还是高很多的。此外，平时生活做一些周期性的预算管理，一般也能合理做到节约不必要的开支，从而增加净收入。另外就是平时的消费，买大件家用设备、数码装备、买车险等，利用互联网进行团购，或是稍微等待一些时间，延迟到促销季购买，一般都能获得较大的优惠。这些点点滴滴的生活理财，做好后其实都有助于赵先生把家庭财富更好的增值。